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房贷证券化将启或撬动10万亿资金进入楼市

发布时间:2022-04-22 10:38:01 阅读: 来源:石雕厂家
房贷证券化将启或撬动10万亿资金进入楼市

银行

时隔多年,房贷证券化重新出现在公众视野,引发市场热议。此前,有媒体报道,一旦这一政策落实,将撬动10万亿元进楼市。房贷证券化后,你抵押给银行的房屋可能被转给一家券商,而借钱给你的可能是一家公司,也可能是你的左邻我是一个UI设计师h5模版
右舍。

不过,面对即将出台的房贷证券化政策,各方“表情”却不尽相同。在不少专家看来,房贷资产证券化是必由之路。在当前银行大量资金被占压、不良率双升、经济下行的情况下,证券化是解放信贷危机的重要对策。

也有人士提醒,房贷证券化必须严格审核,一旦放松尺度或弄虚作假,次贷危机或将降临。

信贷资源紧张

七折房贷只是梦

国庆前夕,央行、银监会推出房贷新政,要求银行支持刚性需求和改善性住房购买者。

在“金九银十”这一关键时刻,新政引爆了居民购房热情,在黄金周期间,全国多个城市认购量猛涨。

与以往投资者占主导地位不同的是,此次是刚性需求者登场。但刚性购房者资金有限,大多靠房贷完成,对新政提出的七折利率十分渴盼。

新政实施近一个月,至今没有一家银行实施七折利率。武汉多家银行人士表示,资金成本高企,七折利率势必会亏本。

有银行人士告诉记者,下半年,信贷资源有限,不少贷款逾期,加上互联网金融、保险、股市等抢走了部分存款,新增贷款非常有限。在央行未释放基础货币的情况下,监管层又要求支持中小微企业。综合多方因素,银行不仅不可能做到七折利率,在经济下行压力下,全面支持房贷都存在一定问题。

据了解,黄金周以来,井喷的住房认购依旧,但很多购买者刚刚进入房贷审核期,大部分尚未获得银行放款。

与此同时,大量想要贷款的房企依旧喊难。武汉一家股份制银行人士表示,房地产行业风险依旧,在信贷资源紧张情况下,只对有实力、盈利能力强的房企房贷。

未来或形成“穷人买房富人买券”

所谓房贷证券化(MBS),是指银行将部分住房贷款设立资产包,将资产包中的每一笔贷款及其附属担保权益转让给受托机构,由受托机构以资产支持证券的形式发行受益证券,并以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益。

例如,有人首付30万元买了一套100万元的住房,基准利率,贷款30年,3年已还款本金10万,房屋市值150万。此时,如果银行将按揭贷款60万做成MBS,以发行利率5%发行,那么,银行就能立即拿回贷款本金,再将收回的本金贷给新的客户。这样一来,银行将风险转移给证券市场,同时还能获得固定息差(房贷利率-MBS利率-发行费用)。

房贷证券化后,如果你是银行的房贷客户,你抵押给银行的房屋可能被银行转给了一家券商,而借钱给你的可能是一家公司,也可能是你的左邻右舍。

据了解,2005年至今,建行和邮政银行共发行三笔共超过百亿元的MBS。

为何MBS没有发展起来?中南财经政法大学一专家分析认为,政策不持续、市场冲动消退,再加上国内金融市场不够发达、利率尚未完全市场化,导致MBS产品的二级市场交投不活跃。随着政策明晰、利率市场化进程加快,相信将来MBS产品会迅猛发展。

有专家预测,房贷证券化的未来,或将形成穷人买房、富人买券的局面。

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