理财产品爆发式增长

从2003年我国首款银行理财产品面世至今，银行理财市场已经走过了10年的发展历程。2013年，银行理财产品更迎来爆发式增长，理财产品余额突破10万亿元，在普通投资者看来，收益率跑赢定存利率，风险又相对较低的银行理财产品无疑是众多市民的选择。

银行理财产品的预期收益率在2013年也被普遍推高，呈先抑后扬的趋势发展，其分界点是银行间突发流动性紧张的6月份。据普益财富统计数据显示，去年1～5月，受到标的资产投资回报率的下降、3月27日银监会“8号文”的出台等多种因素叠加影响，各类银行的产品平均预期收益率都呈现小幅下滑的态势。去年6月份，受市场流动性骤然紧张的影响，各银行产品的预期收益率均出现非理性上涨，6月份银行理财产品的平均收益率达到4.78%，环比大涨50个基点。经此一役，理财产品的地位进一步凸显，商业银行不断上调产品收益率大打“价格战”，连国有大行也参与其中。而下半年，随着银行间市场资金持续紧张，截至去年11月银行理财产品预期收益率已连续5个月上涨，年末理财产品市场上超过6%预期收益率的产品可谓遍地皆是。

在理财产品爆发式增长中，是否又暗藏着兑付的风险呢？从统计数据来看，在公布了到期收益率的产品中，未实现预期最高收益率以结构性理财产品居多，这些产品均因挂钩标的美元、澳元、黄金等表现不佳而未能实现最高收益率。不少理财专家也都建议，普通投资者在缺乏专业理财知识的情况下应该避免购买结构性理财产品。

同时，银监会加大了对银行理财产品的监管力度。2013年3月，银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，着重对非标债权资产的投资进行规范。去年6月，银监会下发《关于全国银行业理财信息登记系统(一期)运行工作有关事项的通知》，要求此后各商业银行发行的理财产品都需纳入“全国银行业理财信息登记系统(一期)”进行备案。

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